حبيب: قروض الإسكان مستمرة برغم الحرب.. والمصرف ملتزم بالشفافية المطلقة

برغم تداعيات الحرب، يواصل مصرف الإسكان أداء دوره الوطني في توفير القروض للراغبين في تأمين السكن، وفق آلية واضحة وشفافة. وأوضح رئيس مجلس الإدارة والمدير العام لمصرف الإسكان، أنطوان حبيب، أن تقديم الطلبات عبر الموقع الإلكتروني أسهم بشكل كبير في تسهيل هذه العملية.
وأكد حبيب أن مصرف الإسكان مستمر خلال هذه الفترة في الموافقة على منح قروض سكنية بالدولار الأميركي، لتمويل شراء أو بناء أو ترميم وحدة سكنية، ضمن الشروط المحددة التي تراعي بنود الاتفاقية الموقّعة مع الصندوق العربي. وكشف عن انخفاض وتيرة التقدّم لإجراء المقابلات عبر المنصة بنسبة 40% بعد مرور شهر على اندلاع الحرب في لبنان، مقارنةً بالشهر السابق. وشدد على أن مصرف الإسكان يتعامل مع جميع عملائه بكل شفافية ووضوح، مع إتاحة المجال لأصحاب العلاقة ووكلائهم للوصول إلى كل المعلومات المتعلقة بمعاملاتهم.

كلام حبيب جاء في مقابلة مع موقع Leb Economy، وكان الحوار الآتي:

1- اليوم وبعد مرور شهر على الحرب، كيف تقيِمون نشاط مصرف الاسكان لا سيما بالنسبة لتلقي طلبات القروض؟

الجدير بالذكر أن ملف القرض السكني لدى مصرف الإسكان يتكون من ثلاث مراحل وهي:

المرحلة الأولى: تعبئة مقابلة الكترونية عبر منصة مصرف الإسكان، حيث يتم ملؤها وتعبئة معلومات أولية تتم معالجتها لاحقاً للتأكد من صحة المعطيات واستيفاء اهم الشروط الالزامية للحصول على قرض سكني.

المرحلة الثانية: التأكد من طلب القرض والتواصل مع صاحبه لتحديد موعد للحضور شخصيا الى احد فروع المصرف الستة المتواجدة في المحافظات اللبنانية بهدف اجراء مقابلة خطية لتوضيح وتأكيد المعلومات المدونة على طلب المنصة. يليها تسليم طالب القرض لائحة بالمستندات المطلوبة لتكوين ملف القرض.

المرحلة الثالثة: تحويل الملف إلى مرحلة الدراسة النهائية، حيث يتم تقييم الملف من قبل اللجان المختصة.

اليوم وبعد مرور شهر على الحرب في لبنان خفّت وتيرة التقدم بمقابلة عبر المنصة بنسبة 40 % عن الشهر الفائت وذلك بسبب تقلص البقعة الجغرافية الآمنة بغية شراء او بناء او ترميم وحدة سكنية . اما عدد الطلبات المكتملة للمستندات اللازمة فقد تراجع ايضا لأن ملف القرض يجب ان يتضمن مجموعة مستندات شخصية خاصة بطالب القرض (عمله ، مدارس اولاده، التزاماته المالية، توثيق مداخيله من المصارف اواية جهات اخرى ) وعقارية خاصة بالمسكن موضوع القرض ( افادات عقارية، رخصة سكن ، خريطة افراز، بيان مساحة ، نظام ملكية …). هذا التراجع عائد للنزوح القصري لشريحة واسعة من المواطنين اللبنانيين والاقفال المتقطع للعديد من ادارات الدولة.

2- هل مصرف الاسكان مستمر خلال هذه الفترة بالموافقة على اعطاء القروض السكنية وغيرها من القروض التي يوفرها المصرف؟

مصرف الاسكان مستمر خلال هذه الفترة بالموافقة على منح قروض سكنية بالدولار الاميركي لتمويل شراء او بناء او ترميم وحدة سكنية ضمن الشروط المحددة منذ سريان اتفاقية قرض الصندوق العربي للانماء الاقتصادي والاجتماعي لكن مع مزيد من التيقظ والتشدد في اتخاذ القرارات لان تمويل هذه القروض يتم من خلال الصندوق العربي بمعدل 10 ملايين دينار كويتي سنويا لمدة خمس سنوات .

من هذا المنطلق كنا دائما حريصين على الالتزام ببنود الاتفاقية الموقعة مع الصندوق العربي والمحافظة على مستوى مقبول لهامش المخاطر مع ما يرافقه من تحليل مفصل لوضع ومكان العميل المهني والعائلي وموقع الشقة موضوع القرض. جميعها عوامل نقوم بدراستها وتتخذ القرارات بناء على تغيرات المرحلة الحالية وعلى التوقعات المستقبلية .

علما ان الازمة الاقتصادية والمالية وظروف الحرب ادت الى تراجع القدرة الشرائية لدى اللبنانيين في ظل استمرار الوضع الحالي وتغير المعطيات الديموغرافية. لهذه الاسباب مصرف الاسكان كان ولا يزال يتعامل مع كل الطلبات بشفافية مطلقة لكنه في نفس الوقت حريص على المحافظة على استمراريته وعلى عدم توريط الاشخاص الغير قادرين على تحمل اعباء اقساط القرض في المرحلة الراهنة والمستقبلية .ولا يجب ان ننسى بأن قروض المصرف هي قروض سكنية طويلة الاجل مضمونة برهونات عقارية لكن هدف مصرف الاسكان هو تأمين مسكن لائق للمواطنين اللبنانيين ضمن شروط يضعها المصرف كما يحق له طلب اي مستند اضافي قد يعزز من وضع ملف القرض.

3- هل تقديم الطلبات والرد عليها يتم عبر الموقع الالكتروني للمصرف؟

أما بالنسبة لتقديم الطلبات عبر الموقع الإلكتروني، فإن هذا النظام قد ساهم في تسهيل عملية التقديم بشكل كبير، حيث أصبح بإمكان المواطنين تقديم طلباتهم وفي حال كانوا مستوفين للشروط الاساسية المذكورة على المنصة يصل الطلب الى المصرف ويتم التواصل مع صاحب العلاقة عبر مكالمة هاتفية او عبر البريد الالكتروني.

4- بالنسبة الى الطلبات المرفوضة، هل من امكانية لمعرفة اسباب رفضها؟

اسباب الرفض متنوعة لكن اهمها ما له علاقة بادبيات طالب القرض ،علاقته مع المصارف ، ورود اسمه حاليا او سابقا على لائحة الشيكات المرتجعة ، تصنيفه لدى مركزية المخاطر … واسباب اخرى لها علاقة باثبات الدخل لاننا في لبنان نعاني من ازمة الاقتصاد النقدي وفي الكثير من الحالات لا يستطيع طالب القرض تأمين اثبات قاطع عن مداخيله .

وجوابا على سؤالك جميع الملفات التي عرضت على لجان التسليف وتم رفضها يصار الى اعلام صاحب العلاقة بسبب الرفض.

5-هل من امكانية للوصول الى المعلومات في المصرف حول هذه المواضيع؟

ان مصرف الاسكان يتعامل مع جميع عملائه بكل شفافية ووضوح . اما امكانية الوصول الى المعلومات فهي متوقفة على نوع المعلومة وعلى السرية المصرفية المطبقة في المصرف فالمعلومة لا يمكن ان تعطى الا لصاحب العلاقة شخصيا او وكيله وليس الى اية جهة اخرى.

6- الى اي مدى يطبق المصرف المعايير نفسها حول كل الطلبات؟

مصرف الاسكان شأنه شأن جميع المصارف التجارية التي تقوم باقراض الافراد وليس المؤسسات وهو يطبق في تحديد قيمة القرض ومدته وقسطه الشهري التعاميم الصادرة عن مصرف لبنان كما يتبع الشروط التي نص عليها نظامه الاساسي.

ولا يخفى على احد انه في ظل الظروف الراهنة البت بجميع الطلبات المقدمة الى المصرف يتطلب المزيد من الوقت والجهد والشروط الاضافية مما قد يسبب تململ لدى بعض طالبي القروض .

لكن مع الامل بانتهاء الحرب سريعا وعودة الامور الى طبيعتها سيسعى المصرف جاهدا لتلبية العدد الاكبر من الطلبات علما انه لا يستطيع وحده تأمين الحاجة للسكن لدى جميع اللبنانيين.